Общество • Деньги   

Есть ли польза от микрокредитов в МФО Казахстана?

Микрокредиты сейчас набирают популярность в Казахстане, и неудивительно, ведь они создают правовое поле для регулирования финансовых отношений. Раньше люди занимали деньги «до зарплаты» у коллег и друзей, ставя зачастую и себя, и знакомых в неловкое, стесненное положение. Теперь же люди могут самостоятельно разобраться со своими финансовыми трудностями, подав заявку в микрофинансовую организацию (МФО).

Основные плюсы микрозаймов: выгоды от использования микрокредита

Можно выделить следующие плюсы займов, оформленных в МФО:

  • Быстро: МФО предоставляют уникальную возможность получить деньги практически мгновенно. Они нужны в праздничный день? Ночью? Прямо сейчас? Тогда займы — практически единственный вариант, который поможет в такой ситуации.
  • Без сбора документов: Это дополняет первый пункт: оформление займа не только быстрое, но и простое — не нужно получать справки о заработной плате, можно не ставить никого в известность о своих планах и получить деньги без лишних сложностей.  
  • Для заёмщиков с плохой кредитной историей: Кредитная история в первую очередь портится из-за несоблюдения условий кредитования. Например, заёмщик допускал просрочку платежей микрозаймов, получал штрафы от предыдущего кредитора. Также кредитную историю испортят долги по любому виду платежей: за услуги ЖКХ, алименты, штрафы от ДПС и пр. То есть, небанковские долги также считаются. Несомненно, испортит репутацию банкротство. 

Эксперт по финансовой грамотности, автор статей в Тенгебай Дана Қайыргелді отмечает: «Выбирая между тем, взять деньги в долг у частных лиц, или оформить кредит в МФО, лучше придерживаться второго варианта. Работа микрофинансовых организаций регламентирована и регулируется законом, поэтом является более надежным вариантом финансовых услуг». 

Сегодня займ денег онлайн на карту в МФО поможет «перехватить» небольшую сумму официально, не информируя о своих финансовых проблемах близких.

Когда воспользоваться услугами МФО в Казахстане

Есть ряд ситуаций, когда микрокредитование является преимущественным вариантом для решения финансовых трудностей:

  • Деньги до зарплаты. Это самый популярный вариант микрозаймов. Он предполагает, что у заёмщика есть стабильный источник дохода. И что в целом его траты не выходят за рамки его доходов. Но иногда человеку сложно просчитать бюджет и небольшой перекос в сторону расходов можно нивелировать через микрозайм.
  • Непредвиденная ситуация, которая требует незамедлительной реакции. Никто не застрахован от непредвиденной ситуации. Человеку может потребоваться лечение, на которое не было отложено денег. Займы онлайн могут стать единственным вариантом, если вышел из строя автомобиль, без которого многие не представляют свою жизнь. Или даже бытовая техника (та же покупка стиральной машины взамен вышедшей из строя сегодня абсолютная необходимость). Не у всех есть сбережения «на чёрный день», здесь могут помочь микрофинансы.
  • Средства для бизнеса. Предприниматели нередко берут микрокредиты в МФО, когда им нужно срочно инвестировать относительно небольшую сумму денег в свой бизнес или старап. Если все риски взвешены, а шаг принесет выгоду заёмщику, то он оправдан.

Когда не стоит брать микрокредиты в МФО

К сожалению, из-за отсутствия финансовой грамотности заёмщики часто допускают те или иные ошибки при использовании кредитных средств, допускают просрочки платежа. Согласно данным 1mbank.kz, в 2023 гoду общий объем просроченных задолженностей cocтaвлял oкoлo 113 млpд тeнгe, а в 2024 году выpoc пoчти дo 207 млpд тeнгe. 

Чтобы предотвратить возникновение задолженности, важно четко спланировать расходы, на которые будут потрачены заёмные средства, и следовать плану. Отказаться от «легких» денег иногда стоит отказаться на этапе планирования трат, если они относятся к одной из следующих сфер:

  • Ненадёжные инвестиции. Быстрое получение прибыли в бизнесе, о котором заёмщик ничего не знает — рисковый проект. Привлечение инвестиций на бизнес-планы, обещающие головокружительную прибыль в весьма ограниченный срок — это одна из популярных разновидностей мошенничества.
  • Азартные игры. Азарт — чувство, которому тяжело противостоять, но выигрывает всегда казино. А заёмщики, берущие микрозаймы, чтобы отыграться, обычно лишь увеличивают свою долговую яму.
  • Модные гаджеты, вещи и аксессуары. Эти покупки хоть и принесут удовольствие, но обычно оно длится меньше, чем срок, за который заёмщик сможет вернуть микрокредит. Новый телефон, фирменные кроссовки или обед в дорогом ресторане – на всё это лучше накопить, чем брать займы.

Как максимально воспользоваться преимуществами микрокредитов

Польза микрокредитов зависит от правильности использования этого инструмента. Чтобы микрозайм помог решить финансовую проблему, а не создал почву для новых трудностей, можно воспользоваться следующими советами экспертов:

  1. Проанализировать финансовую ситуацию. Важно изучить все источники, из которых можно было бы получить деньги до оформления микрозаймов онлайн. Оценить свои возможности по возврату денег.
  2. Спланировать сумму и срок займа. Специалисты рекомендуют заложить срок на непредвиденную ситуацию. Всегда можно погасить кредит заранее, а вот если заёмщик сталкивается с просрочкой — это уже усложняет ситуацию.
  3. Внимательно подойти к выбору МФО. Важно почитать отзывы, узнать все условия, получить разъяснения моментов, которые непонятны. 
  4. Соблюдать финансовую дисциплину. Необходимо понимать, что заёмные деньги — это те, что придется возвращать. Нельзя относиться к ним как к подарку и тратить на что-то, не относящееся к действительно необходимому.

Если подойти к вопросу микрофинансирования с умом, то этот краткосрочный займ может действительно помочь решить текущую финансовую задачу без негативных последствий.

Еще:
Интересные факты из рубрики «Деньги»