История 04.10.2021  

1754 — год, когда в России появился первый кредитный банк для борьбы с ростовщичеством. Государственный банк для дворянства выдавал кредиты дворянским семьям с щадящими условиями

Как получить самые щадящие условия по кредиту — расскажут в Банке Развитие-Столица.

Российская Империя на протяжении семнадцатого и восемнадцатого веков пыталась упорядочить систему кредитования и выстроить модель с одной стороны, позволявшую обеспечить экономический рост, а с другой — защитить интересы дворянства.

Александр Меншиков

В допетровские и петровские времена дворяне прибегали к услугам ростовщиков. Ставка таких займов под залог имений составляла от 10 до 25% годовых. Однако из-за несовершенства законодательства ростовщики находились в сложном положении: изъять имения должников в свою пользу они не могли, если сами не были дворянами. Ростовщичеством, например, успешно занимался сподвижник Петра князь Меншиков и, благодаря в том числе ростовщическим операциям, сколотил невероятное по тем временам состояние.

Следующим этапом эволюции системы кредитования стало учреждение Судной казны при монетной конторе в царствование императрицы Анны Иоанновны. Несмотря на государственный статус Судной казне не удалось добиться снижения процента по кредиту. Минимальная ставка составляла 8% годовых под залог серебра и доходила до 25% годовых при менее качественных залогах. В царствование Петра II функции судной казны были переданы уже самой Монетной конторе, которая могла выдавать займы и под залог недвижимости, однако заемщиков по-прежнему отпугивал высокий процент — до 22% годовых.

Анна Иоанновна

Учреждение Дворянского и Купеческого банков в правление императрицы Елизаветы Петровны стало логичным шагом в развитии финансово-кредитной системы Российской империи. Как мы уже писали, эти институты должны были способствовать экономическому росту в Империи за счет выдачи ссуд дворянам под сниженный процент. Капитал Дворянского банка был сформирован государством в размере 750 тысяч рублей и позже постоянно пополнялся за счет доходов казны, в том числе от винной монополии, доходя до 6 миллионов рублей.

Дворянский банк выдавал кредиты под залог имений, участков земли, крепостных крестьян, особняков и даже фамильных драгоценностей. Можно было получить кредит и без залога, но под поручительство представителей известных дворянских фамилий. Получить ссуду можно было на срок до года, допускались продления срока погашения, но не более трех лет. Позже срок продления увеличился до восьми лет. В случае невозможности выплатить основную сумму долга имущество выставлялось на торги, однако эта мера применялась чрезвычайно редко.

Елизавета Петровна

Отличительной особенностью Дворянского банка был отказ от приема вкладов. Доходы банка формировались исключительно из процентов по кредиту, а средства на новые кредиты могли быть получены только от государства.

С одной стороны Дворянский банк частично смог решить проблему ростовщичества и упорядочил выдачу ссуд помещикам, с другой стороны ссуды тратились на покрытие предыдущих долгов и никак не способствовали развитию хозяйств. Подобная политика едва не привела к закрытию Дворянского банка при Петре III, когда касса Дворянского банка почти полностью опустела.

Государство стало искать новые источники финансирования дворянского банка и банк начал принимать вклады под 5–6% годовых и осуществлять денежные переводы. Правда, особой популярностью эти услуги не пользовались. Проценты выплачивались нерегулярно, а переводы шли очень долго. На баланс Дворянского банка были переданы и остатки обанкротившегося Купеческого банка для взыскивания долгов.

Основной проблемой Дворянского банка на протяжении всей его истории оставался разрыв ликвидности: сроки кредитов и депозитов никогда не совпадали. Пробелы в законодательстве не позволяли взыскивать долги с дворян, а сами дворяне и императорская фамилия рассматривали банк в большей степени как кошелек. Например, из средств Дворянского банка были выданы невозвратные займы пострадавшим от восстания Пугачева. Банк страдал и от непрофессионализма сотрудников. Проведенные ревизии указывали на отсутствие бухгалтерии и записей по ссудам и залогам. Пришлось даже организовывать специальные экспедиции для взыскания долгов. Все это привело к ликвидации Дворянского банка в 1786 году и открытию в 1797 году Вспомогательного банка для дворянства по образу прусских земельных банков, но это уже совсем другая история.

Низкие проценты по кредиту и большие сроки кредитования — в Банке Развитие-Столица.

Читайте также: