Что такое конвертируемый займ
Конвертируемые займы стали использоваться в России с 2021 года. Этот финансовый инструмент относительно молод, но уже популярен. Суть конвертируемого займа в том, что инвестор может получить обратно сумму с процентами или долю в бизнесе. Это удобный вариант для тех, кто развивает свое дело, задумал стартап и нуждается в дополнительных вложениях. Конвертируемые займы в 2023 году могут привлекать только непубличные и хозяйственные АО. Рассчитывать на них не следует кредитным организациям, обществам, сформированным в ходе приватизации, предприятиям оборонной промышленности. Не могут оформить подобные займы и компании, ¼ акций которых принадлежит государству.
Момент возврата занятой суммы определяется индивидуально. Обычно он наступает, когда заемщик достигает определенного финансового уровня развития, выходит на конкретный показатель по объему выпуска продукции.
О преимуществах и недостатках конвертируемых займов
Если бизнесу нужны деньги на развитие, можно оформить конвертируемый заем. Выделим преимущества этого метода финансирования:
- возможность оформления без предварительной оценки бизнеса;
- самостоятельное определение сторонами алгоритма возврата занятой суммы;
- отсутствие рисков — исключается вероятность потери активов заемщика;
- удобство выбора варианта возврата денег для кредитора;
- шансы на положительный результат даже без обеспечения — актуально для молодых предпринимателей.
Конвертируемые займы подходят и венчурным инвесторам, которые вкладывают деньги в несколько проектов одновременно. Удобство заключается в том, что кредитор может потребовать вернуть ему средства до наступления обстоятельств, прописанных в договоре.
К недостаткам можно отнести отсутствие автоматического решения вопроса при нарушении обязательств с одной или другой стороны. К примеру, компания получила деньги и достигла успеха, но отказала кредитору в возврате средств с процентами. Тогда ему придется обращаться к нотариусу и решать проблему в суде.
Условия получения
Принятие решения об оформлении конвертируемого займа касается всех акционеров. Оно должно быть единогласным. При заключении договора с инвестором в документе прописывают сумму и дату возврата, алгоритм расчета займа с процентами, сроки. Указывается и номинальная стоимость доли, которую в итоге может получить кредитор. При оформлении договора следует обратиться к нотариусу.
Стоит отметить, что конвертируемый займ — это не всегда лучший инструмент для поставленной задачи. Зачастую, чем проще и эффективнее работает норма права, тем выше результативность Вашего действия. Консультация нотариуса, при подготовке к сделке, не требует дополнительной оплаты.
Текст подготовлен на основе информации с сайта нотариуса г. Москвы, Стрельченко Дениса Андреевича