Что делать, если не можешь выплатить кредит
Конкретные советы с учетом собственной практики
Миллионы россиян знакомы с кредитами на собственном опыте. У кого-то есть ипотека, кто-то пользуется кредитной карточкой, кто-то брал в долг у банка на покупку бытовой техники. Одним словом, кредит – дело житейское. Ничего страшном в нем нет, если у вас есть деньги платить по нему. Что делать если вы попали в неприятность и не можете погасить долг. Эксперты портала Финансим рассказали о существующих вариантах.
Но сначала несколько слов про кредиты. Это современный финансовый инструмент, который имеет неоспоримые достоинства.
- Зачем копить годами на покупку, когда можно сначала купить, а потом расплачиваться. Да, придется переплатить, но ведь и цена покупки выросла бы к тому моменту, когда у вас появилась необходимая сумма.
- Скажем, кредитная карта позволяет чувствовать себя уверенно в любой ситуации: вы знаете, что у вас хватит денег заплатить по счету в ресторане, или купить понравившуюся вещь в магазине.
Если вы грамотно выбрали кредитную карту –у вас будет беспроцентный период. Что это значит? Если погасить долг во время – проценты не начисляются. Таким образом вы реально можете экономить и даже зарабатывать, ведь некоторые банки начисляют бонусы за покупки. Подобрать кредитку можно на сайте finansim.ru – там публикуют взвешенную, полезную и объективную информацию.
Когда и как платить
Обычно кредит гасится поэтапно – ежемесячно в течение оговоренного срока. Если вы заработали больше обычного – можно с опережением оплатить кредит или даже досрочно его закрыть, сейчас за это комиссия не взимается. Но что делать, если у вас не оказалось денег? Прежде всего – не паникуйте и сразу же обратитесь в банк. Расскажите о сложившейся ситуации. Кредитная организация сама заинтересована найти оптимальный для всех вариант.
В некоторых банках есть возможность периодически пропускать платеж без каких-либо штрафов, но такая возможность должна быть изначально оговорена в договоре.
Также возможно реструктуризация – банк предложит новый график погашения долга. Ежемесячная сумма будет меньше, но срок при этом удлинится.
Если вы действительно попали в трудную жизненную ситуацию, то необходимо просить банк о кредитных каникулах. Такая возможность предусмотрена в российском законодательстве. В банк необходимо предоставить сведения о потере работы или вынужденном простое, подойдет также справка из службы занятости о том, что вы встали на учет. Продолжительность каникул – до 6 месяцев. Проценты в этот период не начисляются, а платежи не взимаются.
Рефинансирование – тоже вариант
Если вы найдете банк с более выгодными условиями по кредиту – вы можете перейти в него. Тогда новый банк оплатит за вас все долги и откроет новый кредит на более выгодных условиях. Обратите внимание, что с помощью рефинансирования можно объединить долги в разных банках. Так вы значительно облегчите себе жизнь: не будете путаться со сроками погашения и условиями.
В некоторых банках первый платеж при рефинансировании взимается не в первый месяц. То есть у вас будет какое-то время, чтобы поправить свое финансовое положение, накопить денег.
Или сразу банкротство?
Крайний вариант – личное банкротство. К этой мере стоит прибегать только в том случае, если у вас действительно нет никаких источников дохода и никакого ценного имущества, которое можно было бы реализовать для погашения долга. Человек признается банкротом только по решению суда, этот шаг повлечет за собой серьезные юридические последствия. Надеемся, что у вас до этого не дойдет. Ведь банк, выдавая кредит, обязательно оценивает платежеспособность клиента, его долговую нагрузку. И значит, если вам когда-то одобрили кредит, — у вас были возможности для его погашения. Просто необходимо быть более внимательным, четко соблюдая график платежей.