В чем отличие микрозаймов от кредитов
Микрозаймы и кредиты — два популярных финансовых инструмента, которые позволяют получить необходимую сумму денег на определённый срок. Однако, несмотря на схожесть в основной функции, между ними есть существенные различия, которые важно учитывать перед тем, как выбрать один из них. В этой статье мы рассмотрим ключевые отличия микрозаймов от кредитов, чтобы помочь вам лучше понять, какой из этих инструментов может быть более подходящим для ваших нужд, если вы хотите получить займ без отказа на карту.
Размер займа
Одним из основных отличий между микрозаймами и кредитами является размер предоставляемых сумм.
- Микрозаймы: Обычно выдаются на небольшие суммы, которые варьируются от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей. Как правило, такие займы предназначены для покрытия непредвиденных расходов, например, на оплату медицинских услуг, мелкий ремонт или покупку бытовой техники.
- Кредиты: Предоставляются на гораздо более крупные суммы, которые могут достигать миллионов рублей. Кредиты чаще всего берут на крупные покупки, такие как покупка автомобиля, недвижимости или финансирование образования.
Срок погашения
Ещё одно ключевое различие между микрозаймами и кредитами касается срока погашения.
- Микрозаймы: Это краткосрочные займы, которые нужно вернуть в течение нескольких дней, недель или месяцев. Чаще всего сроки погашения составляют от 5 до 30 дней, реже — до нескольких месяцев. Это делает микрозаймы удобными для быстрого решения временных финансовых проблем, но неудобными для длительных финансовых обязательств.
- Кредиты: Обычно предоставляются на более длительные сроки — от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от типа кредита и суммы. Это позволяет заёмщику распределить выплаты на длительный период и снизить финансовую нагрузку.
Процентная ставка
Процентная ставка является одним из важнейших факторов, который влияет на стоимость займа или кредита.
- Микрозаймы: Процентные ставки по микрозаймам значительно выше, чем по кредитам. Это связано с краткосрочным характером таких займов и повышенным риском для кредитора. В большинстве случаев процентная ставка по микрозаймам может составлять от 1% до 2% в день, что при переводе на годовую ставку делает их одним из самых дорогих финансовых инструментов.
- Кредиты: Процентные ставки по кредитам значительно ниже, особенно если речь идёт о банковских кредитах с хорошей кредитной историей. Годовая процентная ставка по кредитам может варьироваться от 10% до 30% в зависимости от типа кредита и условий кредитора. Это делает кредиты более выгодными с точки зрения стоимости заимствования на длительный срок.
Условия получения
Процесс получения микрозаймов и кредитов также сильно отличается.
- Микрозаймы: Как правило, микрозаймы выдаются на более простых и быстрых условиях. Для их получения часто достаточно предоставить паспорт и минимальное количество информации о себе. Микрофинансовые организации (МФО) обычно не требуют подтверждения дохода или хорошей кредитной истории. Заявки обрабатываются очень быстро — от нескольких минут до нескольких часов, и деньги могут быть получены практически мгновенно.
- Кредиты: Получение кредита в банке или другой финансовой организации требует более тщательной проверки заёмщика. Банк может запросить справку о доходах, поручительство, залог или другие документы, подтверждающие платёжеспособность. Процесс одобрения кредита может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от суммы и типа кредита.
Цели использования
Микрозаймы и кредиты различаются и по целям использования.
- Микрозаймы: Чаще всего используются для покрытия срочных и неожиданных расходов. Это может быть оплата медицинских услуг, ремонт автомобиля, покупка бытовой техники или погашение других срочных долгов. Микрозаймы редко используются для крупных покупок или длительных проектов
из-за их высокой стоимости. - Кредиты: Могут использоваться для различных целей, включая покупку недвижимости, автомобиля, финансирование образования, ремонт жилья и даже развитие бизнеса. Кредиты позволяют заёмщикам планировать крупные финансовые проекты на длительный срок, распределяя выплаты на несколько лет.
Риски и ответственность
Оба финансовых инструмента имеют свои риски, но они проявляются
- Микрозаймы: Основной риск микрозаймов заключается в их высокой стоимости и краткосрочности. Если заёмщик не успевает вернуть деньги в срок, процентная ставка может существенно увеличить долг. Это может привести к попаданию в долговую яму, особенно если заёмщик берёт новые микрозаймы для погашения старых.
- Кредиты: В случае кредитов основной риск связан с долгосрочными обязательствами и возможностью ухудшения финансового положения заёмщика в будущем. Неспособность погашать кредит может привести к ухудшению кредитной истории, штрафам и даже потере залогового имущества.
Микрозаймы и кредиты — это два разных финансовых инструмента, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Микрозаймы подходят для тех, кому нужны небольшие суммы денег на короткий срок, и кто готов платить за это высокие проценты. Кредиты, в свою очередь, являются более долгосрочным решением для крупных покупок или инвестиций, но требуют более тщательной подготовки и проверки заёмщика.
При выборе между микрозаймом и кредитом важно тщательно оценить свои финансовые возможности, цели и риски. Если вам нужна небольшая сумма на короткий срок, микрозаем может быть удобным вариантом. Однако, если вы планируете крупную покупку или проект, лучше рассмотреть вариант кредита, который будет более выгоден с точки зрения процентных ставок и условий погашения.